Así es como las tarjetas de crédito virtuales pueden protegerlo cuando compra en línea
Puntos clave
- Las tarjetas de crédito y débito virtuales ofrecen funciones de privacidad y seguridad que no se encuentran en las tarjetas normales, lo que le permite controlar sus pagos en línea y proteger la información real de su tarjeta.
- Las tarjetas virtuales pueden ayudar a prevenir el fraude y limitar el daño si su información se ve comprometida al bloquear tarjetas en minoristas específicos, imponer límites de gasto y permitirle bloquear o revocar tarjetas en cualquier momento.
- Si bien las tarjetas virtuales ofrecen más control, puede haber inconvenientes potenciales, como que los minoristas no reconozcan estas tarjetas o cargos ocultos asociados con el uso de servicios de tarjetas virtuales.
Si alguna vez se han visto comprometidos los datos de su tarjeta de crédito o débito, sabe lo complicado que puede ser. Las tarjetas de crédito y débito virtuales pueden ayudarlo a evitar dolores de cabeza financieros, y sus cuentas se bloquean al ocultar su número de tarjeta real.
Antes de sumergirnos en él, es importante tener en cuenta que no brindamos asesoramiento financiero específico ni respaldamos específicamente ningún producto de tarjeta de crédito virtual en particular. En su lugar, explicamos cómo funcionan las tarjetas virtuales como una herramienta de privacidad y seguridad al comprar en línea y destacamos algunas de las plataformas más conocidas para tarjetas de crédito y débito virtuales.
¿Cómo funcionan las tarjetas de crédito virtuales?
Una tarjeta virtual funciona como una tarjeta bancaria o de crédito estándar, excepto que no tiene una contraparte física. Estas tarjetas están diseñadas teniendo en cuenta las compras en línea y, según el servicio que esté utilizando, puede generar varias tarjetas (a veces ilimitadas) para todo tipo de propósitos. Piense en ellos como el equivalente de la tarjeta de crédito de un teléfono grabado o un servicio de alias de correo electrónico. Usted crea números de tarjeta con un propósito y los conserva durante el tiempo que los necesite.
Esto le da un gran control sobre los pagos en línea. Por ejemplo, puede bloquear tarjetas en los minoristas para que solo se puedan usar en una tienda en línea. Puede imponer límites de gasto para que no se encuentre con un problema en el que el precio de suscripción mensual demasiado bueno para ser verdad se dispare repentinamente. Puede bloquear o revocar estas tarjetas en cualquier momento para detener más pagos.
Debería poder administrar sus tarjetas virtuales desde un sitio web o una aplicación móvil, lo que facilita el seguimiento de sus gastos. Irónicamente, deberá vincular su información de pago "real" a su proveedor de tarjeta virtual preferido (aunque algunas instituciones financieras brindan un servicio directamente vinculado a su cuenta).
Los cargos a su tarjeta de débito afectan inmediatamente su saldo disponible, lo que significa que su dinero desaparece instantáneamente. Las tarjetas de crédito son útiles para solicitar reembolsos, agregar protecciones como seguros u obtener recompensas como millas de aerolíneas, pero pueden costarle muy caro si no administra su saldo con cuidado.
La mayoría de nosotros compramos en línea usando el mismo puñado de tarjetas de pago. Estos detalles se comparten entre los diferentes servicios y revendedores que frecuentamos. Probablemente tenga el mismo par de tarjetas vinculadas a su cuenta de Spotify, Netflix, Amazon y Apple o Google. Es probable que estas sean las mismas tarjetas que usa para pagar combustible, electricidad, comestibles y otros gastos cruciales del "mundo real".
Existe una buena posibilidad de que usted o alguien que conoce haya visto comprometida la información de su tarjeta en algún momento. Si bien hay muchas oportunidades para que los estafadores se dirijan a usted en el mundo real, muchos de estos esquemas se llevan a cabo en línea. La seguridad del sitio web es mejor de lo que solía ser, pero no todos los revendedores están utilizando las mejores prácticas de seguridad y, a veces, es solo un error de usuario antiguo, como cuando las personas visitan accidentalmente un sitio fraudulento en lugar del sitio real en el que pretendían realizar el pago. en.
El uso de una tarjeta virtual bloqueada para un comerciante en particular, diseñada para una sola transacción, o que puede bloquear en cualquier momento, puede ayudar a proteger la información de su tarjeta de crédito "real". Si sucede lo impensable y un minorista en línea sospechoso pone en riesgo sus datos, la cantidad de daño que pueden causar es limitada.
Esto también funciona al revés, ya que los skimmers de tarjetas pueden eliminar su tarjeta física con la misma facilidad. El proceso para que su cuenta vuelva a funcionar puede causar estragos en su vida virtual, ya que sus detalles de pago deberán actualizarse dondequiera que compre. Una tarjeta virtual puede reducir la cantidad de trabajo administrativo que tiene que hacer o mantener sus cuentas pagadas mientras espera que su banco le entregue una nueva tarjeta.
Las tarjetas virtuales también pueden ayudarlo a evitar sorpresas desagradables, como una suscripción que olvidó. Simplemente cancele la tarjeta (o congélela) y el cargo mensual fallará. Perderá el acceso a cualquier servicio que haya olvidado (o que le haya dado un mal aumento de la tarifa), pero no perderá dinero. Lo mismo ocurre con las "pruebas gratuitas" que solicitan la información de su tarjeta de crédito. Definitivamente es mejor que tener que enviar a la compañía de su tarjeta de crédito tras el comerciante o incluso cancelar la tarjeta si no puede detener los pagos.
Los límites de pago pueden ayudar a evitar aumentos de costos, especialmente útiles en caso de que su cuenta se vea comprometida. Si solo realiza compras pequeñas desde su cuenta de Amazon, establecer un límite de $100 en su tarjeta virtual evitará que un posible ladrón ordene equipos electrónicos por valor de miles de dólares a una dirección que no reconoce. También puede establecer límites de pago para evitar que un revendedor o proveedor de servicios le cobre más con el tiempo al establecer un límite justo por encima del precio de compra o suscripción.
Las tarjetas virtuales también pueden ser útiles si tiene dificultades con el autocontrol. Posiblemente desee una protección que lo ayude a controlar sus gastos. Usted impone un límite de pago en una tarjeta para que las transacciones fallen cuando alcance ese límite, recordándole que es posible que desee esperar un poco más antes de completar la compra.
Las tarjetas virtuales también pueden tener algunos inconvenientes
En general, un mayor control sobre los pagos y la seguridad es algo bueno, pero existen algunas desventajas potenciales que probablemente debería tener en cuenta. Hay historias en línea de minoristas que cancelan pedidos o suspenden suscripciones debido al uso de tarjetas virtuales, generalmente debido al fraude asociado con esos métodos de pago.
Muchos comerciantes internacionales tampoco reconocen estos servicios, por lo que es posible que esté restringido a usarlos con minoristas en los Estados Unidos. Esto depende en gran medida del servicio que utilice, ya que las tarjetas virtuales son un pilar de muchas de las denominadas instituciones financieras "neobancarias" sin fronteras.
Dependiendo del servicio que utilice, puede encontrar algunos costos ocultos y no tan ocultos. Suele ser un porcentaje del valor de la tarjeta, una tarifa fija por tarjeta y, a veces, ambas. Esto no significa necesariamente que las tarjetas virtuales no valgan la pena, pero hay un precio asociado con tener un poco más de control y tranquilidad.
Si se encuentra usando estas tarjetas con frecuencia, algunos proveedores ofrecen cuentas de tarifa plana que renuncian a la creación de tarjetas y a las tarifas basadas en porcentajes.
¿Qué empresas ofrecen tarjetas de crédito virtuales?
Muchas tarjetas virtuales están dirigidas a empresas y clientes corporativos que desean crear y administrar rápidamente tarjetas de crédito corporativas. Afortunadamente, también hay un buen número de servicios orientados al uso personal.
Privacy.com es probablemente el más conocido, tanto porque las tarjetas virtuales son el producto principal de la empresa como porque existe desde 2014. La cuenta básica "Personal" es gratuita y ofrece 12 tarjetas nuevas al mes, con bloqueo comercial y tarjetas de un solo uso. disponible. Puede establecer límites de gasto en sus tarjetas, pausar transacciones y cancelar tarjetas utilizando las aplicaciones móviles y la interfaz web. Privacy.com gana dinero con la "tarifa que paga el comerciante para aceptar una tarjeta de débito o crédito". Actualice a Pro por $ 10 / mes para obtener 36 nuevas tarjetas cada mes.
IronVest es un servicio alternativo que ofrece una gama de servicios destinados a la privacidad en línea. Esto incluye correos electrónicos disfrazados, números de teléfono virtuales y tarjetas virtuales. Deberá unirse a IronVest Plus por $ 5.95 al mes para acceder a las tarjetas virtuales, incluso si obtiene 35 al mes. IronVest también cobra $2 por tarjeta y un 1,5 % adicional sobre el valor total de las tarjetas de más de $100.
Revolut es una plataforma financiera que también te permite crear tarjetas de un solo uso, aunque hay mucho más que eso. Es un "neobanco" que puede reemplazar su banco tradicional tradicional y enfatiza la comodidad financiera, las ofertas de devolución de efectivo, el uso gratuito de cajeros automáticos internacionales y más. El plan estándar de Revolut promete "tarjetas virtuales desechables ilimitadas" o actualizar a Premium por $ 9.99 al mes para obtener más protecciones de compra, incluidas protecciones contra robos y accidentes.
Wise es un servicio similar a Revolut, que ofrece una cuenta internacional diseñada para facilitar el movimiento de dinero en todo el mundo. El servicio te permite generar tarjetas digitales que puedes congelar cuando las necesites.
Finalmente, es posible que desee ponerse en contacto con una o más de las empresas con las que actualmente tiene una tarjeta de crédito tradicional y ver si ofrecen números internos de tarjetas virtuales. Solía ser bastante común que las compañías de tarjetas de crédito ofrecieran tarjetas virtuales, especialmente a medida que las compras en línea se hicieron populares, pero hoy en día es relativamente raro encontrar servicios internos de tarjetas virtuales. Sin embargo, ciertamente no está de más comprobarlo.
Alternativamente, use una tarjeta de crédito
Hablando de tarjetas de crédito tradicionales, si no está interesado en usar una tarjeta de crédito o débito virtual, entonces es aconsejable usar una tarjeta de crédito en lugar de una tarjeta de débito para sus compras en línea. Las tarjetas de crédito suelen ofrecer otra capa de protección cuando se compra en línea, ya que la mayoría ofrece protecciones adicionales de las que carecen las tarjetas de débito. En lo que respecta a los dolores de cabeza, lidiar con cargos no autorizados en su tarjeta de crédito es relativamente menor que lidiar con cargos no autorizados en su tarjeta de débito. Además, es posible que también desee eliminar las tarjetas de crédito de Amazon o Google Pay y otras cuentas que no esté utilizando activamente. Cuantos menos lugares exponga el número de su tarjeta de crédito en línea (y más a menudo elimine la información de su tarjeta de crédito de los servicios que no está utilizando activamente), menor será su riesgo general.